Главная Список ипотечных программ Ипотечное кредитование Частным лицам
Ипотечные программы
Ипотечное кредитование Частным лицам

ООО «КБ Юниаструм Банк»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Рубли 20% 150 000 9 300 000 от 1 до 30 0


Описание

Условия кредитования

УсловиеЗначение
Минимальный первоначальный взнос 20% от стоимости жилья
Минимальный размер кредита150 000 руб.
Максимальный размер кредита
  • 16 200 000 рублей (г. Москва и Московская область, г. Санкт-Петербург)
  • 9 300 000 рублей (Тюменская область)
  • 5 700 000 рублей (Магаданская область, Самарская область, Свердловская область, Пермский край, Хабаровский край)
  • 4 000 000 рублей (для остальных регионов деятельности Банка)
Процентная ставка 15,5% — 16,5% (в соответствии с таблицей Процентных ставок)
Срок кредитаот 1 года до 30 лет
Гражданство РФ
Регистрация по месту жительства обязательно наличие постоянной регистрации в РФ
Возраст18 — 73 лет
Место работыбез ограничений
Доход стабильный, подтвержденный справкой по форме 2-НДФЛ (для лиц работающих по трудовому договору); иными официальными документами (для ПБЮЛ и др.)
Погашение кредитаравные ежемесячные платежи, составляющие не более 50% от суммы дохода Заемщика
Досрочное погашениечерез 6 месяцев после получения кредита, без штрафных санкций и комиссии
Дополнительные условия
Обеспечение кредитазалог приобретаемого жилья
Страхование
  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков гибели и повреждения;
  • страхование риска утраты или ограничения права собственности (титул);
  • страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика.
Плата за независимую оценку стоимости предмета залогапо тарифам независимого оценщика
Страховые премиипо тарифам страховой компании
Сбор за государственную регистрацию ипотечной сделки, права собственности Заемщика в Федеральной регистрационной службев соответствии с действующим законодательством
Комиссия за рассмотрение документов (оплачивается в день подачи документов в банк) 1 000 рублей
Комиссия за предоставление ипотечного кредита 2% от суммы кредита
Комиссия за исполнение аккредитива по установленным Банком тарифам
Арендная плата за использование индивидуального банковского сейфа по установленным Банком тарифам
Комиссия за исполнение платежного поручения по установленным Банком тарифам
Комиссия за выдачу наличных денежных средств с текущего счета физического лица, открытого в КБ «Юниаструм Банк» (ООО), если первоначально денежные средства поступили путем предоставления ипотечного кредитаНе взимается

Процентные ставки

Первоначальный взнос,
% от стоимости приобретаемого жилья
Процентная ставка, годовых.
от 1 до 15 летсвыше 15 до 30 лет
от 50% включительно до 65% включительно 15,50% 16,00%
от 20% включительно до 50% 16,00% 16,50%

Перечень документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит

  • Формы документов
  • Инструкция по предоставлению документов в Банк
ТипПеречень документовПримечание
1. Документы Заемщика/Созаемщика
1Опаспорткопия всех страниц*
2О страховое свидетельство государственного пенсионного страхования копия*
3Одокументы об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.)копии*
4Нвоенный билет (обязателен для мужчин призывного возраста)копия всех заполненных страниц*
2. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика
5НПаспорт супруга копии всех страниц*
6Нсвидетельство о браке, брачный контракт, свидетельство о расторжении бракакопия*
7Нсвидетельство о рождении детей; паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста (все страницы)копия всех страниц*
8Нсвидетельство о смерти, детей, супруговкопии*
3. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Созаемщика
9О
H
трудовая книжка Заемщика/Созаемщика трудовой контракт с места дополнительной работы заверенные работодателем копии всех заполненных страниц с отметкой о работе по настоящее время
10О
  • справка с места основной (дополнительной) работы о размере дохода, за последние 6 месяцев
  • иные документы о фактически получаемых доходах (см. примечание 1 и 2)
Оригиналы
4. Документы по сделке купли-продажи и ипотеки жилого помещения
11О паспорта продавцов жилого помещения Копии всех страниц
12О правоустанавливающие документы на жилое помещение (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т.д.) Копии

13

О Действительная справка БТИ (форма № 11А) (извлечение из технического паспорта БТИ на жилое помещение) / действительный Поэтажный план жилого помещения с экспликацией либо технический паспорт жилого помещения Копии
14ОСправка об отсутствии задолженности по плате за жилое помещение и коммунальным платежам по жилому помещению, передаваемому в залог (либо копии квитанций об оплате) Копии
15О Оригинал отчета об оценке жилого помещения, произведенный независимым оценщиком и копии сертификата (лицензии) оценщика Оригинал в двух экземплярах
16ОСправка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней Копии
17H Разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (в случае если собственником / одним из собственников жилого помещения являются несовершеннолетние дети или иные недееспособные (ограниченно дееспособные) лица) Копии
18О Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если жилое помещение было получено продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство. Копия

О – документы, обязательные к представлению;

Н – документы, которые предоставляются при наличии;

* - документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные необходимые дополнительные документы.

Примечание 1: Если заемщик зарегистрирован и осуществляет трудовую деятельность в качестве предпринимателя без образования юридического лица, то он должен представить в Банк следующие документы:

  • свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты, лицензии;
  • выписку из ЕГРИП, срок выдачи не более 30 дней до момента предоставления;
  • декларации о доходах за два последних полных отчетных периода;
  • документы об уплате стоимости патента на занятие предпринимательской деятельностью (поквартально), единого налога на вмененный доход (свидетельства) за последние два года;
  • документы об уплате взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
  • выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
  • книга учета доходов и расходов с соответствующими отметками налогового органа

Примечание 2: Заемщик при наличии других постоянных доходов (аренда, дивиденды, проценты по вкладам) представляет:

  • документы, подтверждающие их получение за последние 12 месяцев (договоры, выписки);
  • решения о выплате дивидендов за предыдущий год и все месяцы текущего года;
  • документы об уплате налогов на полученные дивиденды;
  • документы о фактическом получении дивидендов

В случае владения акциями/паями/долями:

  • копии учредительных документов;
  • бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках;
  • выписки по счетам с отметкой Банка о наличии претензий к счету;
  • контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия;

Примечание 3: Продавец жилого помещения- юридическое лицо, помимо обязательных документов по сделке купли-продажи жилья, предоставляет в Банк следующие документы:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о присвоении ОГРН;
  • действительную выписку из ЕГРЮЛ;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • документ, подтверждающий полномочия представителя продавца по совершению сделки;
  • решение о совершении крупной сделки / сделки с заинтересованностью

Требования к приобретаемому жилью:

  • Жилое помещение является отдельной квартирой или комнатой в квартире (комната должна быть зарегистрирована как самостоятельный объект права, но не как доля в праве на квартиру), отдельно стоящим домом (коттеджем для постоянного проживания, сблокированным домом (таунхаусом)).
  • Жилое помещение подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо имеет автономную систему жизнеобеспечения.
  • Жилое помещение обеспеченно горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Жилое помещение имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • В жилом помещении отсутствуют самовольные переустройство и (или) перепланировка.
  • Жилое помещение на территории города Москвы не расположено в 1-5 - этажных домах 1955-1979 годов постройки включительно;
  • Процент износа жилого помещения по действительной справке БТИ составляет не более 48%.

В случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах либо в сельской местности допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заёмщиком, подключения жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки жилого помещения независимым оценщиком как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

Здание, в котором расположено жилое помещение, должно отвечать следующим условиям и требованиям:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или на снос;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Право собственности на жилое помещение должно быть подтверждено соответствующими документами (свидетельством о регистрации права собственности, зарегистрированным договором купли-продажи жилого помещения, договором мены и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства.

При приобретении отдельно стоящего дома (коттеджа для постоянного проживания, сблокированного дома (таунхауза) должно быть оформлено право на земельный участок. Право собственности на земельный участок должно быть подтверждено документом, оформленным в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Передаваемое в ипотеку жилое помещение должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя.

Размер кредита не может быть больше ликвидационной стоимости предмета оценки, которая в обязательном порядке должна быть указана в Отчете об оценке.