File does not exists! (adv.html)
Главная Список ипотечных программ Приобретение жилого дома или блока в таунхаусе.
Ипотечные программы
Приобретение жилого дома или блока в таунхаусе.

ОАО «МДМ-Банк»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Доллары США 0% 30 000 0 от 3 до 25 0


Описание

Индивидуальный дом

Условия программы

Цель кредита Приобретение/приобретение и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) отдельно стоящего индивидуального жилого дома, предназначенного для проживания одной семьи, или блока в таунхаусе, и права собственности/аренды земельного участка, на котором он расположен, на первичном (готовые дома в собственности застройщика) или вторичном рынке1.
Сумма кредита

от 30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для Москвы и Московского региона,

от 10 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для остальных регионов, но не более 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, либо стоимости приобретаемой недвижимости по договору купли-продажи.

Минимальная стоимость приобретаемого объекта недвижимости: 70 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для Москвы и Московского региона; - 30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для остальных регионов

Срок кредита от 3 лет до 25 лет
Комиссия 1,2% от суммы кредита, min 250 USD/ EUR или 6 000 рублей, max 1 400 USD/ EUR или 35 000 рублей. 2
Порядок погашения3 Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи). Первый платеж может быть льготным: только проценты.
Первоначальный взнос Не менее 30 % стоимости приобретаемой
недвижимости4, 5.
Обеспечение

Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости и земельного участка6, либо залог права аренды земельного участка , на котором он расположен. Оценка предмета залога проводится оценщиком/оценочной компанией, удовлетворяющей требованиям, установленным настоящей Программой.

Страхование Комплексное страхование 3-х видов риска (объекты страхования — жизнь и здоровье Заемщика, повреждение и/или уничтожение приобретаемой недвижимости, утрата права собственности на приобретаемую недвижимость (титул)) в уполномоченных Банком страховых компаниях.
Досрочное погашение

Сумма досрочного погашения — не менее 1000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) без учета суммы ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита возможно с момента предоставления кредита. При досрочном погашении в течение первых 6 (шести) месяцев взимается неустойка в размере 2% от суммы досрочного погашения.

Ставки кредитования в % годовых

Срок / Валюта    3 - 5 лет  6 - 10 лет   11 - 15 лет   16 - 20 лет   21 - 25 лет 
USD или EUR* 11,50 % 11,75 % 11,75 % 12,00 % 12,50 %
RUR 12,75 % 13,25 % 13,50 % 13,75 % 14,25 %

* При кредитовании в евро на срок от 16 до 25 лет ставки увеличиваются на 0,5%

Минимальные требования к клиенту

  • Возраст — от 21 года на момент получения кредита до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита7.
  • Наличие постоянной регистрации в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка8.
  • Наличие трудового стажа — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев.
  • Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа.
  • Для женщин — стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 4 месяцев.
  • Для мужчин до 27 лет — официально урегулированные взаимоотношения в части призыва в армию.
  • Трудовая деятельность должна осуществляться в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Заявленный в анкете доход более — 350 долларов США (эквивалент в евро или рублях) в месяц.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Требования к приобретаемому строению

Индивидуальный жилой дома - отдельно стоящий жилой дома, предназначенный для проживания одной семьи.

Блок  в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном  земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

  • На эти объекты должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость; не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);
  • Объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
  • Строение расположено в пределах зоны кредитования Объекта сети Банка.
  • Строение должно быть подключено к коммуникациям:
    • к энергосети;
    • к системе водоснабжения (к центральной или локальной (автономной) системе водоснабжения);
  • Строение должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
  • Строение должно быть пригодным для проживания;
  • Строение должно быть свободно от любого обременения (арест, аренда, сервитут, залог и т.д.);
  • Строение должно иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • Межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла, дерева (кредитование строений с деревянными перекрытиями допускается при положительном заключении страховой компании).

Не принимаются в залог дома:

  • С деревянными внешними стенами;
  • Дома, на которые в установленном законом порядке не возможно зарегистрировать право собственности;
  • Дома, не предназначенные для постоянного проживания (летние, садовые, дачные дома и т.д.).

Требования по земельному участку

  • При наличии права собственности на земельный участок. Право собственности должно быть оформлено после 2000 года, если ранее, то право собственности подлежит перерегистрации до момента выдачи кредита.
  • Право собственности должно быть оформлено на земельный участок, относящийся к передаваемому в залог  Банка строению. Долевая собственность на земельный участок не допускается.
  • При наличии права аренды на земельный участок, выделенный из государственных или муниципальных земель. Договор аренды должен быть заключен после 29.10.2001 г. на срок не менее чем 5 лет. Если договор аренды заключен до 29.10.2001 г. и/или на срок менее 5 лет и в договоре аренды предусмотрен запрет либо условие о необходимости получения согласия на передачу прав и обязанностей по договору аренды и/или на залог права аренды, то кредитование возможно после внесения соответствующих  изменений в Договор аренды  и/или после получения согласия собственника на передачу прав и обязанностей. Право аренды на закладываемый земельный участок должно быть зарегистрировано в органах Федеральной регистрационной службы.
  • Должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка;
  • Не должен находится в водоохраной и/или резервной зоне или в зоне национального парка;
  • Должен принадлежать к категории земель поселения или принадлежать к категории сельскохозяйственного назначения, при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство дома;
  • На участке не должно находиться иных объектов недвижимости, за исключением вспомогательных построек, обслуживающих жилой дом/блок в таунхаусе;

Документы, предоставляемые Клиентом (Заемщиком, со-заемщиком, поручителем

Обязательные документы

  • Анкета — кредитная заявка
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта клиента
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
  • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
  • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
  • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа

Документы, дополнительно предоставляемые индивидуальными предпринимателями

  • Копия декларации о доходах по форме 3-НДФЛ, либо копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, либо копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход (с отметкой налоговой инспекции о принятии декларации за последний отчетный период) или Копии квитанций об оплате налога на доходы, при этом в качестве подтвержденного дохода берется размер налога, уплаченного в ИМНС
  • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
  • Копия патента, лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (при наличии)
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
  • Выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев
  • Копии книг учета доходов и расходов (при наличии) с соответствующими отметками налогового органа за прошедшие месяцы текущего года

Документы, дополнительно предоставляемые владельцами или совладельцами бизнеса

  • Копия документов, подтверждающих владение предприятием/участие в предприятии
  • Выписка о движении денежных средств по счету предприятия за последний отчетный период
  • На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года
  • Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) за последние два года, включая отчетность за прошедшие месяцы текущего года

Документы, предоставляемые при наличии

  • Оригинал и копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания
  • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о рождении детей
  • Копия водительского удостоверения
  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ
  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией
  • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) — правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т. д.)
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг).
  • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
  • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

Пакет документов

Документы, предоставляемые Клиентом (Заемщиком, со-заемщиком, поручителем): Обязательные документы:

  • Анкета - кредитная заявка
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта клиента
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
  • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
  • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или
    Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
  • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа

Документы, дополнительно предоставляемые индивидуальными предпринимателями:

  • Копия декларации о доходах по форме 3-НДФЛ, либо копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, либо копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход (с отметкой налоговой инспекции о принятии декларации за последний отчетный период) или
    Копии квитанций об оплате налога на доходы, при этом в качестве подтвержденного дохода берется размер налога, уплаченного в ИМНС.
  • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
  • Копия патента, лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (при наличии)
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
  • Выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев
  • Копии книг учета доходов и расходов (при наличии) с соответствующими отметками налогового органа за прошедшие месяцы текущего года

Документы, дополнительно предоставляемые владельцами или совладельцами бизнеса:

  • Копия документов, подтверждающих владение предприятием/участие в предприятии
  • Выписка о движении денежных средств по счету предприятия за последний отчетный период
  • На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года
  • Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) за последние два года, включая отчетность за прошедшие месяцы текущего года

Документы, предоставляемые при наличии:

  • Оригинал и копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания
  • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копия водительского удостоверения;
  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ;
  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией;
  • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) – правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);
  • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
  • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ9:

Документы на строение:

  • Свидетельство о государственной регистрации права.
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости и по земельному участку, относящегося к строению (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Для случаев, когда у Приобретателя (Клиента) есть доля(-и) в праве общей собственности на недвижимость и он за счет кредита докупает оставшиеся доли до полной собственности - Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности Приобретателя (Клиента) на имеющуюся долю в праве общей собственности на объект недвижимости или комнату (документы-основания приобретения, с указанием сведений о том, когда и каким органом было зарегистрировано право общей долевой собственности, либо право собственности на комнату/-ы).
  • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме.
  • Выписки из домовой книги (или домовая книга, если владелец является держателем домовой книги) или копия иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу Объекта недвижимости, выданные уполномоченным органом;
  • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (электричество, вода, отопление, газ, прочие коммунальные платежи – в зависимости от имеющихся подведенных коммуникаций).
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Разрешение органов попечительства и опеки на сделку купли-продажи (при наличии в семье продавца несовершеннолетних детей);
  • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости (вместе с земельным участком/правом аренды на земельный участок), выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком.
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог дома и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

Документы на земельный участок:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Копии правоустанавливающих документов по земельному участку, относящегося к строению, являющиеся основанием для регистрации (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Договор аренды земельного участка, заключенный на срок более 5 лет, содержащий отметку уполномоченного органа Федеральной регистрационной службы о регистрации.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог земельного участка и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

Примечания:

1 Допускается приобретение доли(-ей)/комнат(-ы) в праве общей собственности на объект недвижимости в случае, если все доли/комнаты, кроме последней (-их) приобретаемой (-ых) находятся в собственности Клиента и в результате сделки долевая собственность на объект недвижимости прекращается, объект индивидуального жилищного строительства полностью переходит в собственность приобретателя (Клиента) и полностью переходит в залог Банка. В случае необходимости между супругами заключается брачный договор;
2 Дополнительные комиссии необходимо уточнять по месту расположения филиала Банка.
3 В случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей взимается штрафная неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
4 В случае приобретения комнаты/комнат в объекте недвижимости или доли/долей в праве общей собственности, при условии, что в результате сделки объект недвижимости полностью переходит в залог Банка, в качестве первоначального взноса служит стоимость имеющихся в собственности Клиента (Приобретателя) комнат(-ы)/доли(-ей). При этом размер предоставляемого кредита не должен быть менее 30% от стоимости передаваемой в залог Банка недвижимости.
5 В случае кредитования на приобретение объекта недвижимости и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) первоначальный взнос, в отдельных случаях, может быть снижен до 0%.
6 Срок кредита и, соответственно, срок действия Договора залога права аренды земельного участка не должен превышать срок, оставшийся до окончания срока действия Договора аренды участка.
7 При этом на момент достижения заемщиком/поручителем пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) должно пройти не менее половины срока кредита.
8 При этом, если задолженность для дальнейшего обслуживания не будет переведена в Объект сети Банка по месту постоянной регистрации клиента, то дополнительно необходимо наличие у клиента в зоне действия кредитующего Объекта сети основного источника дохода или недвижимости (в том числе приобретаемой по устанавливаемому лимиту кредитования) в собственности.
9  Пакет документов может отличаться в зависимости от требований органов государственной регистрации, также, при необходимости Банк может запросить дополнительные документы.



File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html) File does not exists! (adv.html) File does not exists! (adv.html)