Главная Список ипотечных программ Приобретение жилого дома или блока в таунхаусе.
Ипотечные программы
Приобретение жилого дома или блока в таунхаусе.

ОАО «МДМ-Банк»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Доллары США 0% 30 000 0 от 3 до 25 0


Описание

Индивидуальный дом

Условия программы

Цель кредита Приобретение/приобретение и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) отдельно стоящего индивидуального жилого дома, предназначенного для проживания одной семьи, или блока в таунхаусе, и права собственности/аренды земельного участка, на котором он расположен, на первичном (готовые дома в собственности застройщика) или вторичном рынке1.
Сумма кредита

от 30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для Москвы и Московского региона,

от 10 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для остальных регионов, но не более 70% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, либо стоимости приобретаемой недвижимости по договору купли-продажи.

Минимальная стоимость приобретаемого объекта недвижимости: 70 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для Москвы и Московского региона; - 30 000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) - для остальных регионов

Срок кредита от 3 лет до 25 лет
Комиссия 1,2% от суммы кредита, min 250 USD/ EUR или 6 000 рублей, max 1 400 USD/ EUR или 35 000 рублей. 2
Порядок погашения3 Ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи). Первый платеж может быть льготным: только проценты.
Первоначальный взнос Не менее 30 % стоимости приобретаемой
недвижимости4, 5.
Обеспечение

Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости и земельного участка6, либо залог права аренды земельного участка , на котором он расположен. Оценка предмета залога проводится оценщиком/оценочной компанией, удовлетворяющей требованиям, установленным настоящей Программой.

Страхование Комплексное страхование 3-х видов риска (объекты страхования — жизнь и здоровье Заемщика, повреждение и/или уничтожение приобретаемой недвижимости, утрата права собственности на приобретаемую недвижимость (титул)) в уполномоченных Банком страховых компаниях.
Досрочное погашение

Сумма досрочного погашения — не менее 1000 долларов США (эквивалент в евро или рублях) без учета суммы ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита возможно с момента предоставления кредита. При досрочном погашении в течение первых 6 (шести) месяцев взимается неустойка в размере 2% от суммы досрочного погашения.

Ставки кредитования в % годовых

Срок / Валюта    3 - 5 лет  6 - 10 лет   11 - 15 лет   16 - 20 лет   21 - 25 лет 
USD или EUR* 11,50 % 11,75 % 11,75 % 12,00 % 12,50 %
RUR 12,75 % 13,25 % 13,50 % 13,75 % 14,25 %

* При кредитовании в евро на срок от 16 до 25 лет ставки увеличиваются на 0,5%

Минимальные требования к клиенту

  • Возраст — от 21 года на момент получения кредита до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита7.
  • Наличие постоянной регистрации в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка8.
  • Наличие трудового стажа — не менее 1 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев.
  • Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа.
  • Для женщин — стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 4 месяцев.
  • Для мужчин до 27 лет — официально урегулированные взаимоотношения в части призыва в армию.
  • Трудовая деятельность должна осуществляться в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
  • Заявленный в анкете доход более — 350 долларов США (эквивалент в евро или рублях) в месяц.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Требования к приобретаемому строению

Индивидуальный жилой дома - отдельно стоящий жилой дома, предназначенный для проживания одной семьи.

Блок  в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном  земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

  • На эти объекты должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость; не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);
  • Объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
  • Строение расположено в пределах зоны кредитования Объекта сети Банка.
  • Строение должно быть подключено к коммуникациям:
    • к энергосети;
    • к системе водоснабжения (к центральной или локальной (автономной) системе водоснабжения);
  • Строение должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
  • Строение должно быть пригодным для проживания;
  • Строение должно быть свободно от любого обременения (арест, аренда, сервитут, залог и т.д.);
  • Строение должно иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • Межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла, дерева (кредитование строений с деревянными перекрытиями допускается при положительном заключении страховой компании).

Не принимаются в залог дома:

  • С деревянными внешними стенами;
  • Дома, на которые в установленном законом порядке не возможно зарегистрировать право собственности;
  • Дома, не предназначенные для постоянного проживания (летние, садовые, дачные дома и т.д.).

Требования по земельному участку

  • При наличии права собственности на земельный участок. Право собственности должно быть оформлено после 2000 года, если ранее, то право собственности подлежит перерегистрации до момента выдачи кредита.
  • Право собственности должно быть оформлено на земельный участок, относящийся к передаваемому в залог  Банка строению. Долевая собственность на земельный участок не допускается.
  • При наличии права аренды на земельный участок, выделенный из государственных или муниципальных земель. Договор аренды должен быть заключен после 29.10.2001 г. на срок не менее чем 5 лет. Если договор аренды заключен до 29.10.2001 г. и/или на срок менее 5 лет и в договоре аренды предусмотрен запрет либо условие о необходимости получения согласия на передачу прав и обязанностей по договору аренды и/или на залог права аренды, то кредитование возможно после внесения соответствующих  изменений в Договор аренды  и/или после получения согласия собственника на передачу прав и обязанностей. Право аренды на закладываемый земельный участок должно быть зарегистрировано в органах Федеральной регистрационной службы.
  • Должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка;
  • Не должен находится в водоохраной и/или резервной зоне или в зоне национального парка;
  • Должен принадлежать к категории земель поселения или принадлежать к категории сельскохозяйственного назначения, при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство дома;
  • На участке не должно находиться иных объектов недвижимости, за исключением вспомогательных построек, обслуживающих жилой дом/блок в таунхаусе;

Документы, предоставляемые Клиентом (Заемщиком, со-заемщиком, поручителем

Обязательные документы

  • Анкета — кредитная заявка
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта клиента
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
  • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
  • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
  • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа

Документы, дополнительно предоставляемые индивидуальными предпринимателями

  • Копия декларации о доходах по форме 3-НДФЛ, либо копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, либо копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход (с отметкой налоговой инспекции о принятии декларации за последний отчетный период) или Копии квитанций об оплате налога на доходы, при этом в качестве подтвержденного дохода берется размер налога, уплаченного в ИМНС
  • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
  • Копия патента, лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (при наличии)
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
  • Выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев
  • Копии книг учета доходов и расходов (при наличии) с соответствующими отметками налогового органа за прошедшие месяцы текущего года

Документы, дополнительно предоставляемые владельцами или совладельцами бизнеса

  • Копия документов, подтверждающих владение предприятием/участие в предприятии
  • Выписка о движении денежных средств по счету предприятия за последний отчетный период
  • На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года
  • Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) за последние два года, включая отчетность за прошедшие месяцы текущего года

Документы, предоставляемые при наличии

  • Оригинал и копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания
  • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о рождении детей
  • Копия водительского удостоверения
  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ
  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией
  • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) — правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т. д.)
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг).
  • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
  • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

Пакет документов

Документы, предоставляемые Клиентом (Заемщиком, со-заемщиком, поручителем): Обязательные документы:

  • Анкета - кредитная заявка
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта клиента
  • Оригинал и копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
  • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
  • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или
    Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
  • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа

Документы, дополнительно предоставляемые индивидуальными предпринимателями:

  • Копия декларации о доходах по форме 3-НДФЛ, либо копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, либо копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход (с отметкой налоговой инспекции о принятии декларации за последний отчетный период) или
    Копии квитанций об оплате налога на доходы, при этом в качестве подтвержденного дохода берется размер налога, уплаченного в ИМНС.
  • Копия свидетельства о регистрации предпринимателя
  • Копия патента, лицензии на право осуществления определенных видов деятельности (при наличии)
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
  • Выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев
  • Копии книг учета доходов и расходов (при наличии) с соответствующими отметками налогового органа за прошедшие месяцы текущего года

Документы, дополнительно предоставляемые владельцами или совладельцами бизнеса:

  • Копия документов, подтверждающих владение предприятием/участие в предприятии
  • Выписка о движении денежных средств по счету предприятия за последний отчетный период
  • На момент обращения операционная деятельность компании должна вестись не менее 1 финансового года
  • Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках) за последние два года, включая отчетность за прошедшие месяцы текущего года

Документы, предоставляемые при наличии:

  • Оригинал и копия Свидетельства о регистрации по месту пребывания
  • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копия водительского удостоверения;
  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ;
  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией;
  • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) – правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);
  • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
  • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ9:

Документы на строение:

  • Свидетельство о государственной регистрации права.
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости и по земельному участку, относящегося к строению (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Для случаев, когда у Приобретателя (Клиента) есть доля(-и) в праве общей собственности на недвижимость и он за счет кредита докупает оставшиеся доли до полной собственности - Правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности Приобретателя (Клиента) на имеющуюся долю в праве общей собственности на объект недвижимости или комнату (документы-основания приобретения, с указанием сведений о том, когда и каким органом было зарегистрировано право общей долевой собственности, либо право собственности на комнату/-ы).
  • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме.
  • Выписки из домовой книги (или домовая книга, если владелец является держателем домовой книги) или копия иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу Объекта недвижимости, выданные уполномоченным органом;
  • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (электричество, вода, отопление, газ, прочие коммунальные платежи – в зависимости от имеющихся подведенных коммуникаций).
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Разрешение органов попечительства и опеки на сделку купли-продажи (при наличии в семье продавца несовершеннолетних детей);
  • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости (вместе с земельным участком/правом аренды на земельный участок), выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком.
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог дома и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

Документы на земельный участок:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Копии правоустанавливающих документов по земельному участку, относящегося к строению, являющиеся основанием для регистрации (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Договор аренды земельного участка, заключенный на срок более 5 лет, содержащий отметку уполномоченного органа Федеральной регистрационной службы о регистрации.
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог земельного участка и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

Примечания:

1 Допускается приобретение доли(-ей)/комнат(-ы) в праве общей собственности на объект недвижимости в случае, если все доли/комнаты, кроме последней (-их) приобретаемой (-ых) находятся в собственности Клиента и в результате сделки долевая собственность на объект недвижимости прекращается, объект индивидуального жилищного строительства полностью переходит в собственность приобретателя (Клиента) и полностью переходит в залог Банка. В случае необходимости между супругами заключается брачный договор;
2 Дополнительные комиссии необходимо уточнять по месту расположения филиала Банка.
3 В случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей взимается штрафная неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
4 В случае приобретения комнаты/комнат в объекте недвижимости или доли/долей в праве общей собственности, при условии, что в результате сделки объект недвижимости полностью переходит в залог Банка, в качестве первоначального взноса служит стоимость имеющихся в собственности Клиента (Приобретателя) комнат(-ы)/доли(-ей). При этом размер предоставляемого кредита не должен быть менее 30% от стоимости передаваемой в залог Банка недвижимости.
5 В случае кредитования на приобретение объекта недвижимости и последующий капитальный ремонт (производство иных неотделимых улучшений) первоначальный взнос, в отдельных случаях, может быть снижен до 0%.
6 Срок кредита и, соответственно, срок действия Договора залога права аренды земельного участка не должен превышать срок, оставшийся до окончания срока действия Договора аренды участка.
7 При этом на момент достижения заемщиком/поручителем пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) должно пройти не менее половины срока кредита.
8 При этом, если задолженность для дальнейшего обслуживания не будет переведена в Объект сети Банка по месту постоянной регистрации клиента, то дополнительно необходимо наличие у клиента в зоне действия кредитующего Объекта сети основного источника дохода или недвижимости (в том числе приобретаемой по устанавливаемому лимиту кредитования) в собственности.
9  Пакет документов может отличаться в зависимости от требований органов государственной регистрации, также, при необходимости Банк может запросить дополнительные документы.