Главная Список ипотечных программ Кредит на любые цели под залог недвижимости.
Ипотечные программы
Кредит на любые цели под залог недвижимости.

ОАО «МДМ-Банк»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Доллары США 0% 5 000 0 от 3 до 15 0


Описание

Кредит на любые цели под залог недвижимости

1. Условия программы

Цель программы
  • на любые цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредит предоставляется только наемным служащим.
Минимальная сумма кредита От 5 000 долларов/евро (эквивалент в рублях)
Максимальный размер кредита Определяется в соответствии с оценкой платежеспособности физических лиц, но не более меньшей из:
А) 75% от залоговой стоимости имеющейся в собственности квартиры или 70% от залоговой стоимости имеющегося в собственности индивидуального жилого дома/блока в таунхаусе и земельного участка
Б) 750,0 тысяч долларов США/550,0 тысяч евро/20,0 млн. рублей.
Валюта кредитования Доллары,евро, рубли.
Срок кредитования от 3 до 15 лет
Погашение1 Ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами). Первый платеж может быть льготным: только проценты
Комиссии: 1,2% от суммы кредита, min 250 USD/EUR или 6 000 рублей, max 1 400 USD/EUR или 35 000 рублей
Досрочное погашение Досрочное погашение кредита возможно с момента предоставления кредита. При осуществлении досрочного погашения в течение первых 6 месяцев взимается неустойка в размере 2% от суммы досрочного погашения.

Сумма досрочного погашения – не менее 1 000 долларов/евро/30 000 рублей без учета суммы ежемесячного  платежа.
Обеспечение  Залог объекта жилой недвижимости, оформленный в соответствии с требованиями Банка и принадлежащий Заемщику на праве собственности.
Страхование Страхование в уполномоченных Банком страховых компаниях:
  • жизнь и здоровье заемщика;
  • недвижимость от риска повреждения или уничтожения;
  • титул (право собственности) на недвижимость, передаваемую в залог Банка.
Страховая сумма - не менее чем размер кредита, увеличенного на 10%.
Обязательное условие Кредит предоставляется только Клиентам с положительной кредитной историей.
В рамках настоящей Программы кредитная история клиента оценивается как положительная, при одновременном выполнении следующих двух условий:
I) В настоящее время или когда-либо в прошлом отсутствуют факты просрочки (несвоевременного, неполного) выполнения клиентом своих обязательств перед Банком или перед другими банками и кредиторами;
или
Такие факты имеются, но не подпадают под определение неудовлетворительной (отрицательной) кредитной истории и произошли по независящим от клиента объективным причинам (форс-мажор). На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.
II) Клиент имеет хотя бы один погашенный/действующий кредит, который обслуживался/обслуживается не менее одного года и предоставленная сумма по которому составляла не менее 20 000 долларов/евро (600 000 руб.) для Москвы (МО) и СПб (Лен. области) и не менее 10 000 долларов/евро (300 000 рублей) для остальных регионов.

Положительная история в других банках должна быть подтверждена оригиналом кредитного договора(-ов) и официальным документом этого банка-кредитора. При этом документ должен подтверждать не только факт погашения/отсутствия текущей просроченной задолженности по кредиту, но и факт надлежащего обслуживания кредита(-ов) на протяжении всего его срока действия. В качестве документов, подтверждающих факт выполнения кредитных обязательств принимаются:
  •  письмо банка-кредитора с указанием параметров кредита (суммы, даты выдачи, даты погашения, остатка суммы основного долга, если кредит действующий), а также указанием на факт надлежащего исполнения обязательств (т.е. указанием, что погашение осуществлялось в суммах и в сроки, установленные Кредитным договором и графиком погашения);
  •  заверенные банком-кредитором выписка с текущего счета клиента, свидетельствующая о фактах внесения платежей в счет погашения задолженности, и выписка по ссудному счету.
Дополнительное требование Необходимость проведения оценки, оценка осуществляется в уполномоченных Банком оценочных компаниях.
Дополнительное условие  Супруг/-га Заемщика является созаемщиком по ипотечному кредиту и выступает стороной по договору, если брачным договором не установлено, что супруг/-га Заемщика не имеет/не будет иметь прав собственности на закладываемую жилую недвижимость.
Выдача кредита осуществляется только после государственной регистрации договора залога (ипотеки) при условии предоставления всех необходимых «до выдачи» документов из регистрирующего органа (см. далее п.8).

2. Ставки кредитования в %%  годовых:

При подтверждении дохода
справкой по форме 2-НДФЛ
Срок от 3 до 5 л. от 6 до 10 л. от 11 до 15 л.
USD/EUR 12,50% 13,00% 13,50%
RUR 13,50% 14,00% 14,50%
При подтверждении дохода
справкой в свободной форме
Срок от 3 до 5 л. от 6 до 10 л. от 11 до 15 л.
USD/EUR 13,50% 14,00% 14,50%
RUR 14,50% 15,00% 15,50%

3. Минимальные требования к потенциальному заемщику/со-заемщику/поручителю

  • Возраст – от 21 года на момент получения кредита до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита2.  
  • Наличие постоянной регистрации в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка3
  • Наличие трудового стажа – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев.
  • Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа. 
  • Для женщин – стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 4 месяцев.  
  • Для мужчин до 27 лет – официально урегулированные взаимоотношения в части призыва в армию. 
  • Трудовая деятельность должна осуществляться в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.  
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории. 
  • Заявленный в анкете доход – более 350 долларов США в месяц.

4. Требования к оценочным компаниям:

Оценочная компания должны быть согласована с Банком.

5. Требования к Объектам недвижимости, передаваемым в залог Банка:

В качестве объектов залога принимаются:

  • жилая недвижимость - отдельная квартира, либо индивидуальный жилой дом - отдельно стоящий жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи. 
  • блок в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном  земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

5.1. Если в качестве предмета ипотеки (объекта залога) принимается квартира:

  • квартира должна являться самостоятельной жилой недвижимостью – отдельной квартирой, предназначенной для проживания одной семьи, на этот объект должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость в установленном порядке в ФРС4;
  • жилая недвижимость должна:
    • соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
    • быть пригодной для проживания;
    • иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;
    • быть подключенной к системам газо-, электроснабжения, к системам горячего и холодного водоснабжения;
  • объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
  • квартира должна быть свободна от любого обременения (залог, арест, аренда, сервитут,  и т.д.);
  • не принимаются в залог доли в праве общей собственности на квартиру
  • не принимаются в залог комнаты в коммунальных квартирах;
  • объект недвижимости расположен в зоне кредитования Объекта сети Банка;
  • межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла.  
  • не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);

Требования к строению, в котором находится принимаемая в залог квартира:

  • должно не находиться в аварийном состоянии;
  • не должно состоять в плане по сносу, реконструкции, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • не должно относиться к домам:
    • «барачного» типа – двухэтажный деревянный дом;
    •  «гостиничного» типа  - многоквартирный дом, с квартирами с малым метражом – до 24 кв. м.
    • или типа «общежитие» - коридорный тип расположения квартир, с  расположенными на одной площадке несколькими квартирами малой площади.
  • иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
  • не принимаются в залог строения с деревянными внешними стенами;
  • износ строения не должен превышать 55%;
  • Не принимаются в залог панельные дома, построенные ранее 1965 года этажностью менее 3-х этажей;

5.2. Если в качестве предмета ипотеки (объекта залога) принимается индивидуальный жилой дом/блок в таунхаусе:

Индивидуальный жилой дом - отдельно стоящий жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи.

Блок  в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном  земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

  • На эти объекты должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость; не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);
  • Объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
  • Строение расположено в пределах зоны кредитования Объекта сети Банка.
  • Строение должно быть подключено к коммуникациям:
    • к энергосети;
    • к системе водоснабжения (к центральной или локальной (автономной) системе водоснабжения);
  • Строение должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
  • Строение должно быть пригодным для проживания;
  • Строение должно быть свободно от любого обременения (арест, аренда, сервитут, залог и т.д.);
  • Строение должно иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • Межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла, дерева (кредитование строений с деревянными перекрытиями допускается при положительном заключении страховой компании).

Не принимаются в залог дома:

  • С деревянными внешними стенами;
  • Дома, на которые в установленном законом порядке не возможно зарегистрировать право собственности;
  • Дома, не предназначенные для постоянного проживания (летние, садовые, дачные дома и т.д.).

5.3. Требования к земельному участку, относящемуся к строению (индивидуальному жилому дому/блоку в таунхаусе)

  • При наличии права собственности на земельный участок. Право собственности должно быть оформлено после 2000 года, если ранее, то право собственности подлежит перерегистрации до момента выдачи кредита.
  • Право собственности должно быть оформлено на земельный участок, относящийся к передаваемому в залог  Банка строению. Долевая собственность на земельный участок не допускается. Для объектов нежилой недвижимости, являющимися пристроенными или встроено-пристроенными помещениями, необходимо предоставление документов на земельный участок, свидетельствующих о праве залогодателя на передачу земельного участка в залог (документы о праве на собственность или право аренды).
  • При наличии права аренды на земельный участок, выделенный из государственных или муниципальных земель. Договор аренды должен быть заключен после 29.10.2001 г. на срок не менее чем 5 лет. Если договор аренды заключен до 29.10.2001 г. и/или на срок менее 5 лет и в договоре аренды предусмотрен запрет либо условие о необходимости получения согласия на передачу прав и обязанностей по договору аренды и/или на залог права аренды, то кредитование возможно после внесения соответствующих  изменений в Договор аренды  и/или после получения согласия собственника на передачу прав и обязанностей. Право аренды на закладываемый земельный участок должно быть зарегистрировано в органах Федеральной регистрационной службы.
  • Должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка;
  • Не должен находится в водоохраной и/или резервной зоне или в зоне национального парка;
  • На участке не должно находиться иных объектов недвижимости, за исключением вспомогательных построек, обслуживающих жилой дом/блок в таунхаусе;
  • Должен принадлежать к категории земель поселения или принадлежать к категории сельскохозяйственного назначения, при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство дома;

6. Пакет документов, предоставляемый заемщиком/со-заемщиком, поручителем

 Обязательные документы:

  • Анкета - кредитная заявка
  • Копия общегражданского паспорта клиента
  • Копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
  • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
  • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или
  • Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
  • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа 

Документы, предоставляемые при наличии:

  • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
  • Копия свидетельства о рождении детей;
  • Копия водительского удостоверения;
  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ;
  • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией;
  • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) – правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
  • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев;
  • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);
  • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
  • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

7. Пакет документов по недвижимости, передаваемой в залог Банка5

7.1. Если в качестве предмета ипотеки (залога)  принимается квартира:

  • Копии правоустанавливающих документов на квартиру (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности);
    • Для Объектов, право собственности на которые, возникло до 31.01.1998г. Документ, подтверждающий возникновение права собственности до 31.01.1998г. (обязательно предоставление сообщения ФРС об отказе в предоставлении информации в связи с отсутствием записи о регистрации права на Объект в ЕГРП, а также справки/иного документа из органа, осуществлявшего регистрацию до вступления в силу Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»);
    • Для Объектов, право собственности на которые, возникло после 31.01.1998г. Свидетельство о регистрации права собственности, выданное органами государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • Копия экспликации, копия поэтажного плана, выданные органом, осуществляющим инвентаризационный учет;
  • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме;
  • При необходимости Банк имеет право потребовать предоставления документов, подтверждающих, что данное строение не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на снос, капитальный ремонт или реконструкцию;
  • Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременения по данному жилому помещению)
  • Копия финансово-лицевого счета (характеристика жилого помещения);
  • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
  • Справки об отсутствии задолженности по квартплате и по коммунальным платежам.
  • В случае если в передаваемой в залог банка квартире проживают несовершеннолетние дети либо оставшиеся без родительского попечения члены семьи собственника, необходимо предоставить разрешение из органов опеки и попечительства;
  • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости, выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком (требования к Отчету и к Оценщику перечислены в п.5 выше);
  • Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество, преходящего в порядке наследования или дарения;
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания;
  • Выписка из ЕГРП (датой, максимально приближенной к сделке), подтверждающей право собственности залогодателя и отсутствие обременения на предмет залога;
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог квартиры и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

7.2. Если в качестве предмета ипотеки (залога) принимается индивидуальный жилой дом/блок в таунхаусе.

  • Свидетельство о государственной регистрации права.
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости и по земельному участку, относящегося к строению (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме.
  • Выписки из домовой книги (или домовая книга, если владелец является держателем домовой книги) или копия иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу Объекта недвижимости, выданные уполномоченным органом;
  • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (электричество, вода, отопление, газ, прочие коммунальные платежи – в зависимости от имеющихся подведенных коммуникаций).
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Разрешение органов попечительства и опеки на передачу в залог объекта недвижимости (при наличии в семье Заемщика несовершеннолетних детей, имеющих право проживания в нем).
  • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости (вместе с земельным участком/правом аренды на земельный участок), выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком (требования к Отчету и к Оценщику перечислены в п.5 выше).
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог дома и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

 7.3. Документы по земельному участку:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Копии правоустанавливающих документов по земельному участку, относящегося к строению, являющиеся основанием для регистрации (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
  • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
  • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
  • Договор аренды земельного участка, заключенный на срок более 5 лет, содержащий отметку уполномоченного органа Федеральной регистрационной службы о регистрации (если участок принадлежит заемщику на праве аренды).
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
  • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог земельного участка и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

8. Документы, предоставляемые заемщиком из регистрирующего органа, после предоставления, которых осуществляется выдача кредита

  • Оригинал договора залога (ипотеки) с отметкой регистрирующего органа;
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая обременение недвижимости в пользу Банка;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства об обременении недвижимости, предоставленной в залог6;

1 В случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей взимается штрафная неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

2 При этом на момент достижения заемщиком/поручителем пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) должно пройти не менее половины срока кредита.

3 При этом, если задолженность для дальнейшего обслуживания не будет переведена в Объект сети Банка по месту постоянной регистрации клиента, то дополнительно необходимо наличие у клиента в зоне действия кредитующего Объекта сети основного источника дохода или недвижимости (в том числе приобретаемой по устанавливаемому лимиту кредитования) в собственности.

4 Если права на недвижимое имущество возникли до 31.01.1998г., то необходимо представить документ, подтверждающий возникновение права собственности до 31.01.1998г. (обязательно предоставление отказа из ФРС об отсутствии записи о регистрации на Объект в ЕГРП, а также справки/иного документа из органа, осуществлявшего регистрацию до вступления в силу Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №122-ФЗ от 21.07.1997г.).

5 При необходимости, Банк может запросить дополнительные документы

6 Ко всем нотариально заверенным документам необходимо предоставлять для удостоверения также и оригиналы.