Главная Список ипотечных программ Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке жилья
Ипотечные программы
Ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке жилья

ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Доллары США 10% 15 000 500 000 от 1 до 25 10.5
Рубли 10% 15 000 500 000 от 1 до 15 13


Описание
Общие требования

Статус

Заемщиками могут являться дееспособные физические лица, обладающие документами, подтверждающими личность, действительными на территории РФ и позволяющими совершать сделки с недвижимостью;

Возраст

Возраст Заемщика и лиц, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности не менее - 20 лет;

На дату возврата кредита возраст не должен превышать пенсионный, установленный законодательством (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин). Для одного из указанных лиц обозначенный максимальный возраст может быть увеличен на 10 лет. Ограничивается требованиями страховых компаний, аккредитованных Банком, по страхованию жизни и здоровья;

Работа

Наличие постоянного места работы (стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев, за исключением случаев, когда смена места работы связана с реорганизациями бизнеса), либо наличие источника постоянного дохода (например, сдача в аренду собственного помещения);

Кредитная история

Отсутствие негативной кредитной истории;

Гражданство, регистрация

Не имеют значения в случае, если Заемщик постоянно проживает и работает на территории Москвы/Московской области и имеет временную регистрацию. Если же Заемщик не проживает и не работает в Москве/МО, предоставление кредита возможно только при наличии документально подтвержденного дохода.

Требования к платежеспособности

Подтверждение доходов и занятости

  • справка по форме 2НДФЛ, копия трудовой книжки (требуется практически всегда, за исключением случаев, когда их не может быть);
  • справка от работодателя по установленной Банком форме и другие документы подтверждающие получение дохода;
  • экспертная оценка уровня доходов Заемщика;
  • документальное подтверждение доходов от сдачи в аренду недвижимости;
  • для предпринимателей - анализ финансово-хозяйственной деятельности компании или ПБОЮЛ (официальная отчетность за две отчетных даты, данные управленческого учета).

Увеличение размера дохода

При расчете платежеспособности можно учитывать совокупный доход Заемщиков и членов их семьи/близких родственников: родителей, детей, родных братьев и сестер и их супругов (всего, вместе с заемщиками, могут учитываться доходы не более 4 человек). В этом случае члены семьи Заемщиков являются поручителями по кредиту.

Дополнительные расходы

Страховые премии

Страхование жизни Заемщика в среднем 0,8% (от суммы кредита + 10%)
Страхование предмета залога (квартиры) в среднем 0,4% (от суммы кредита + 10%)
Страхование права собственности владельца квартиры в среднем 0,3% (от суммы кредита + 10%)

Сумма страховых премий может быть изменена в зависимости от результатов страхового андеррайтинга.

Банк может потребовать застраховать жизнь Созаемщика, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 20%.

Тарифы Банка

Комиссия за оформление ипотечного кредита (взимается в момент передачи письма-подтверждения)
1200 рублей РФ
Комиссия за открытие ссудного счета (взимается единоразово) 1% от суммы кредита, но не менее 6000 и не более 45 000 рублей РФ
Комиссия за снятие наличных со счета (при необходимости)
от 0,55% от суммы кредита
Аренда индивидуального банковского сейфа 1000 рублей РФ за 45 дней

Открытие личного банковского счета осуществляется в соответствии с действующими тарифами Банка.

Расходы по сделке

Расходы по сделке зависят от рынка приобретения недвижимости (первичный/вторичный), характера сделки, наличия/отсутствия нотариального удостоверения договора купли-продажи, и включают в себя обязательные расходы по оценке приобретаемого имущества, расходы по государственной регистрации и оплате необходимых пошлин.

Плата за оценку стоимости предмета залога в зависимости от тарифов оценочных компаний, в среднем 120 долларов США
Государственная регистрация договора купли-продажи тариф определяется государственным регистрирующим органом

Комиссионные риэлторской компании
по договоренности с компанией

Документы
Список документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении ипотечного кредита

Обязательно предоставляются

1. копия паспорта Заемщика/Со-заемщика (все страницы, включая незаполненные);
2. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Со-заемщика;
3. копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Со-заемщика (при наличии);
4. военный билет Заемщика/Со-заемщика или водительское удостоверение Заемщика/Со-заемщика;

Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Со-заемщика:

5. копия свидетельства о браке;
6. копия свидетельства о рождении детей;
7. копия свидетельства о расторжении брака;
8. копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.

Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Со-заемщика;

9. копия трудовой книжки Заемщика/Со-заемщика, заверенная Работодателем;
10. справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (форма 2НДФЛ).

При неофициальном характере дохода дополнительно может быть предоставлена справка от организации в произвольной форме с указанием фактического дохода Заемщика, либо доход может быть подтвержден в устной беседе с Вашим руководителем (кроме ПБОЮЛ и владельцев юридических лиц).

При наличии дополнительных доходов от других организаций:

- трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года по форме, утвержденной Министерством финансов РФ.

11. краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме: информация о роде деятельности организации, в которой работает Заемщик, а также о должностных обязанностях Заемщика);

Документы подтверждающие обязательства Заемщика/Со-заемщика:

12. копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита, подтверждающие остаток ссудной задолженности и регулярные платежи по кредиту (при наличии);

 

Заемщики, являющиеся владельцами (со-владельцами) юридического лица дополнительно предоставляют

- копия (ксерокопия) последнего баланса с отметкой налоговой инспекции;
- копия Учредительных документов компании;
- выписка по оборотам по расчетному компании за последние 6 месяцев;
- копия лицензии на право занятия профессиональной деятельностью (при наличии).

Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют

- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью;
- декларации о доходах за предыдущие два календарных года;
- документы об уплате единого налога на вмененный доход (свидетельства): за последние 2 года;
- документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
- выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
- книга учета доходов и расходов (по форме, утвержденной Министерством финансов РФ) с соответствующими отметками налогового органа;
- при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности - документ об уплате подоходного налога с полученного дохода;

Примечание: Частные нотариусы, детективы, охранники и иные не работающие по трудовому договору лица представляют документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью (лицензии, нотариусы - документ, выданный органом юстиции и подтверждающий наделение полномочиями) и документы, подтверждающие получение дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года, документы, подтверждающие уплату подоходного налога и удержаний во внебюджетные фонды.

По возможности, могут быть предоставлены следующие документы

- копия документа, являющегося основанием для регистрации постоянного места жительства Заемщика/Со-заемщика (документы о собственности на квартиру или дом, договор найма или аренды, ордер на заселение жилой площади);
- копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с Заемщиком/Со-заемщиком, а также не проживающих совместно с Заемщиком/Со-заемщиком супруга (супруги) Заемщика/Со-заемщика, родителей Заемщика/Со-заемщика, детей Заемщика/Со-заемщика, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ);
- справка о регистрации (выписка из домовой книги) по месту постоянной регистрации Заемщика/Со-заемщика;
- характеристика жилого помещения (копия финансово-лицевого счета), служащего основным местом регистрации Заемщика/Со-заемщика;
- копия (ксерокопия) налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии);
- копия (ксерокопия) трудового контракта (при наличии);

Информация об активах Заемщика/Со-заемщика

Документы подтверждающие источник формирования первого взноса (при наличии):

- документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) - обязательно предоставляются: правоустанавливающие документы, справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7);
- документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
- документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);

в случае владения акциями (паями, долями в уставном капитале) в какой-либо коммерческой организации:

- копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство);
- бухгалтерские балансы (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией): за последний квартальный отчетный период и годовой - за последний годовой отчетный период;
- отчеты о прибылях и убытках (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией): за последний квартальный отчетный период и годовой - за последний годовой отчетный период;
- выписки по счетам (расчетному, валютному и др.) на дату, отстающую от даты подачи заявления на получение ипотечного кредита на срок не более одного календарного месяца, с отметкой Банка о сальдо счета и наличии претензий к счету;
- контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия;

Документы подтверждающие кредитную историю Заемщика

- копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями фин. документов подтверждающих факт исполнения обязательств (при наличии).