Общие требованияСтатус
Заемщиками могут являться дееспособные физические лица, обладающие документами, подтверждающими личность, действительными на территории РФ и позволяющими совершать сделки с недвижимостью;
Возраст
Возраст Заемщика и лиц, чьи доходы учитываются при расчете платежеспособности не менее - 20 лет;
На дату возврата кредита возраст не должен превышать пенсионный, установленный законодательством (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин). Для одного из указанных лиц обозначенный максимальный возраст может быть увеличен на 10 лет. Ограничивается требованиями страховых компаний, аккредитованных Банком, по страхованию жизни и здоровья;
Работа
Наличие постоянного места работы (стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев, за исключением случаев, когда смена места работы связана с реорганизациями бизнеса), либо наличие источника постоянного дохода (например, сдача в аренду собственного помещения);
Кредитная история
Отсутствие негативной кредитной истории;
Гражданство, регистрация
Не имеют значения в случае, если Заемщик постоянно проживает и работает на территории Москвы/Московской области и имеет временную регистрацию. Если же Заемщик не проживает и не работает в Москве/МО, предоставление кредита возможно только при наличии документально подтвержденного дохода.
Требования к платежеспособности
Подтверждение доходов и занятости
- справка по форме 2НДФЛ, копия трудовой книжки (требуется практически всегда, за исключением случаев, когда их не может быть);
- справка от работодателя по установленной Банком форме и другие документы подтверждающие получение дохода;
- экспертная оценка уровня доходов Заемщика;
- документальное подтверждение доходов от сдачи в аренду недвижимости;
- для предпринимателей - анализ финансово-хозяйственной деятельности компании или ПБОЮЛ (официальная отчетность за две отчетных даты, данные управленческого учета).
Увеличение размера дохода
При расчете платежеспособности можно учитывать совокупный доход Заемщиков и членов их семьи/близких родственников: родителей, детей, родных братьев и сестер и их супругов (всего, вместе с заемщиками, могут учитываться доходы не более 4 человек). В этом случае члены семьи Заемщиков являются поручителями по кредиту.
Дополнительные расходы
Страховые премии
| Страхование жизни Заемщика | в среднем 0,8% (от суммы кредита + 10%) |
| Страхование предмета залога (квартиры) | в среднем 0,4% (от суммы кредита + 10%) |
| Страхование права собственности владельца квартиры | в среднем 0,3% (от суммы кредита + 10%) |
Сумма страховых премий может быть изменена в зависимости от результатов страхового андеррайтинга.
Банк может потребовать застраховать жизнь Созаемщика, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 20%.
Тарифы Банка
| Комиссия за оформление ипотечного кредита (взимается в момент передачи письма-подтверждения) |
1200 рублей РФ |
| Комиссия за открытие ссудного счета (взимается единоразово) | 1% от суммы кредита, но не менее 6000 и не более 45 000 рублей РФ |
| Комиссия за снятие наличных со счета (при необходимости) |
от 0,55% от суммы кредита |
| Аренда индивидуального банковского сейфа | 1000 рублей РФ за 45 дней |
Открытие личного банковского счета осуществляется в соответствии с действующими тарифами Банка.
Расходы по сделке
Расходы по сделке зависят от рынка приобретения недвижимости (первичный/вторичный), характера сделки, наличия/отсутствия нотариального удостоверения договора купли-продажи, и включают в себя обязательные расходы по оценке приобретаемого имущества, расходы по государственной регистрации и оплате необходимых пошлин.
| Плата за оценку стоимости предмета залога | в зависимости от тарифов оценочных компаний, в среднем 120 долларов США |
| Государственная регистрация договора купли-продажи | тариф определяется государственным регистрирующим органом |
Комиссионные риэлторской компании | по договоренности с компанией |
Список документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении ипотечного кредита Обязательно предоставляются
1. копия паспорта Заемщика/Со-заемщика (все страницы, включая незаполненные);
2. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Со-заемщика;
3. копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Со-заемщика (при наличии);
4. военный билет Заемщика/Со-заемщика или водительское удостоверение Заемщика/Со-заемщика;
Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Со-заемщика:
5. копия свидетельства о браке;
6. копия свидетельства о рождении детей;
7. копия свидетельства о расторжении брака;
8. копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов.
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе Заемщика/Со-заемщика;
9. копия трудовой книжки Заемщика/Со-заемщика, заверенная Работодателем;
10. справка с места работы о размере дохода за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года (форма 2НДФЛ).
При неофициальном характере дохода дополнительно может быть предоставлена справка от организации в произвольной форме с указанием фактического дохода Заемщика, либо доход может быть подтвержден в устной беседе с Вашим руководителем (кроме ПБОЮЛ и владельцев юридических лиц).
При наличии дополнительных доходов от других организаций:
- трудовой контракт и справку с места дополнительной работы о всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года по форме, утвержденной Министерством финансов РФ.
11. краткая информация о роде деятельности (в произвольной форме: информация о роде деятельности организации, в которой работает Заемщик, а также о должностных обязанностях Заемщика);
Документы подтверждающие обязательства Заемщика/Со-заемщика:
12. копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита, подтверждающие остаток ссудной задолженности и регулярные платежи по кредиту (при наличии);
Заемщики, являющиеся владельцами (со-владельцами) юридического лица дополнительно предоставляют
- копия (ксерокопия) последнего баланса с отметкой налоговой инспекции;
- копия Учредительных документов компании;
- выписка по оборотам по расчетному компании за последние 6 месяцев;
- копия лицензии на право занятия профессиональной деятельностью (при наличии).
Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют
- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью;
- декларации о доходах за предыдущие два календарных года;
- документы об уплате единого налога на вмененный доход (свидетельства): за последние 2 года;
- документы, подтверждающие уплату взносов в государственные социальные внебюджетные фонды;
- выписки по расчетным и иным счетам (при наличии) в банках за последние 12 месяцев;
- книга учета доходов и расходов (по форме, утвержденной Министерством финансов РФ) с соответствующими отметками налогового органа;
- при наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности - документ об уплате подоходного налога с полученного дохода;
Примечание: Частные нотариусы, детективы, охранники и иные не работающие по трудовому договору лица представляют документы, подтверждающие право заниматься профессиональной деятельностью (лицензии, нотариусы - документ, выданный органом юстиции и подтверждающий наделение полномочиями) и документы, подтверждающие получение дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего календарного года, документы, подтверждающие уплату подоходного налога и удержаний во внебюджетные фонды.
По возможности, могут быть предоставлены следующие документы
- копия документа, являющегося основанием для регистрации постоянного места жительства Заемщика/Со-заемщика (документы о собственности на квартиру или дом, договор найма или аренды, ордер на заселение жилой площади);
- копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с Заемщиком/Со-заемщиком, а также не проживающих совместно с Заемщиком/Со-заемщиком супруга (супруги) Заемщика/Со-заемщика, родителей Заемщика/Со-заемщика, детей Заемщика/Со-заемщика, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ);
- справка о регистрации (выписка из домовой книги) по месту постоянной регистрации Заемщика/Со-заемщика;
- характеристика жилого помещения (копия финансово-лицевого счета), служащего основным местом регистрации Заемщика/Со-заемщика;
- копия (ксерокопия) налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии);
- копия (ксерокопия) трудового контракта (при наличии);
Информация об активах Заемщика/Со-заемщика
Документы подтверждающие источник формирования первого взноса (при наличии):
- документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) - обязательно предоставляются: правоустанавливающие документы, справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7);
- документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
- документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);
в случае владения акциями (паями, долями в уставном капитале) в какой-либо коммерческой организации:
- копии учредительных документов (устав, договор, свидетельство);
- бухгалтерские балансы (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией): за последний квартальный отчетный период и годовой - за последний годовой отчетный период;
- отчеты о прибылях и убытках (копии с отметкой налоговой инспекции, заверенные организацией): за последний квартальный отчетный период и годовой - за последний годовой отчетный период;
- выписки по счетам (расчетному, валютному и др.) на дату, отстающую от даты подачи заявления на получение ипотечного кредита на срок не более одного календарного месяца, с отметкой Банка о сальдо счета и наличии претензий к счету;
- контактные телефоны руководителя и главного бухгалтера предприятия;
Документы подтверждающие кредитную историю Заемщика
- копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями фин. документов подтверждающих факт исполнения обязательств (при наличии).
