Главная Список ипотечных программ Ипотечный кредит
Ипотечные программы
Ипотечный кредит

ОАО «Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации»


Валюта Первый взнос Мин. сумма Макс. сумма Срок (лет) Проценты
Доллары США 10% 0 2 000 000 от 11 до 20 15.5
Доллары США 10% 0 2 000 000 от 6 до 10 14.5
Доллары США 10% 0 2 000 000 от 1 до 5 13.5
Рубли 10% 0 2 000 000 от 11 до 20 15.5
Рубли 10% 0 2 000 000 от 6 до 10 14
Рубли 10% 0 2 000 000 от 1 до 5 13


Описание

Жилищные кредиты

Цели кредитования

Приобретение, строительство (в т.ч. реконструкция старого жилого фонда), реконструкция, ремонт (в т.ч. отделочные работы) Объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.

Объект недвижимости

Расположенные на территории Российской Федерации: квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

Особенности предоставления Жилищного кредита

Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность.
Жилищный кредит может предоставляться на приобретение, строительство как одного, так и нескольких однородных (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком) Объектов недвижимости, оформляемых в собственность Заемщика/Созаещиков.

Условия предоставления жилищных кредитов

Кто может получить кредит

Платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход.
Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику/Созаемщикам 75 лет.

Где можно получить кредит

В филиале Сбербанка России:

  • по месту регистрации Заемщика/одного из Созаемщиков,
  • по месту нахождения предприятия (клиента Сбербанка России) - работодателя Заемщика/одного из Созаемщиков, при условии оформления ипотеки в силу закона приобретаемого/строящегося Объекта недвижимости;
  • по месту нахождения или по месту строительства Объекта недвижимости.

Сумма кредита

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

Факт оплаты/наличие собственных средств в размере разницы между стоимостью Объекта недвижимости (проводимых работ) и суммой предоставляемого кредита подтверждается Заемщиком/Созаемщиками до получения (либо одновременно с получением) кредита (первой части кредита).

--------------------------------------------------------------------------------

В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы могут быть приняты следующие Дополнительные виды доходов:

  • доходы, получаемые им по другим местам работы;
  • доходы, получаемые им от занятий частной практикой, либо от иных источников доходов, разрешенных законодательством;
  • доходы супруги(а) Заемщика;
  • сумма пенсии, досрочно назначенная по старости или за выслугу лет и получаемая Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет -для женщин, 60 лет - для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

Обеспечение

В качестве обеспечения Банк принимает:

  • поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для Заемщика);
  • поручительства юридических лиц;
  • залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
  • залог незавершенного строительством недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
  • залог транспортных средств и иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
  • залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением закладываемого имущества в Банке;
  • залог государственных федеральных ценных бумаг Российской Федерации; ценных бумаг Сбербанка России (акции, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты); ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных образований; ценных бумаг кредитных организаций; долговых ценных бумаг корпоративных эмитентов; акций корпоративных эмитентов;
  • гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований.

При принятии Банком в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения исполнения обязательств), необходимо предоставление не менее:

  • 1-го поручительства - по кредитам в сумме от 45 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) до 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно;
  • 2-х поручительств - по кредитам в сумме от 300 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) до 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно.

Кредиты в сумме до 750 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) могут быть предоставлены без материального обеспечения.

Дополнительные требования к обеспечению

В качестве дополнительного обеспечения по Жилищным кредитам оформляется:

  • поручительство супруги(а) Заемщика, если она (он) не является Созаемщиком (или в составе основного обеспечения, при необходимости);
  • залог имущественных прав по Договору инвестирования строительства (Договору уступки права требования), при необходимости.

Порядок выдачи

Выдача Кредита на недвижимость осуществляется:

  • на приобретение Объекта недвижимости - единовременно;
  • на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта недвижимости - в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта недвижимости (производимых работ) - единовременно или частями.

Условия выдачи

За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж - до 4% от суммы кредита.

Информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить в любом филиале Сбербанка России.

Погашение кредита и процентов

Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.

Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного договора.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

Рок рассмотрения составляет:

  • в течение 18 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком/Созаемщиками полного пакета документов;
  • в течение 7 рабочих дней с даты предоставления первичного пакета документов, если документы по кредитуемому Объекту недвижимости будут предоставлены Заемщиком/Созаемщиками в течение 3 месяцев с даты регистрации Заявления-анкеты.

Документы

Для получения кредита Заемщик/Созаемщики предоставляют в Банк:

  • стандартный пакет документов;
  • документы по кредитуемому Объекту недвижимост, в зависимости от цели кредитования.

Заемщик/Созаемщики могут предоставить в Банк документы по кредитуемому Объекту недвижимости в течение 3 месяцев с даты регистрации банком Заявления-анкеты. В этом случае Банк рассчитает максимально возможный размер кредита исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков при условии, что впоследствии (после предоставления указанных выше документов) сумма кредита может быть скорректирована с учетом стоимости Объекта недвижимости (работ по его реконструкции, ремонту, отделке).

 

Стандартный пакет документов для получения кредита

Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк:

  • заявление - анкету (на бланке Банка);
  • паспорт Заемщика, его Поручителя и/или Залогодателя (предъявляются);
  • документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых удержаний Заемщика и его Поручителя:


Для работающих - справка предприятия, на котором работает Заемщик и его Поручитель за последние 6 месяцев (на бланке Банка );


В случае реорганизации предприятия в течение указанного срока Заемщик и его Поручитель дополнительно предоставляют выписку из трудовой книжки.

Если Заемщик и его Поручитель в течение последних 6 месяцев приняты на новое место работы в порядке перевода:

- справки предыдущего предприятия и предприятия, на котором они работают на момент обращения в Банк;
- выписка из трудовой книжки.

Для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из отделения Пенсионного Фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.

Если пенсионер получает пенсию через Банк, справка не представляется.

При оформлении заявки на получение "Пенсионного кредита" одновременно с указанными документами предоставляется справка предприятия, на котором работает Заемщик за последние 6 месяцев (на бланке Банка );

Для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, либо частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством:

- налоговая декларация (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ "Упрощенная система налогообложения", главой 26.3 НК РФ "Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности" и физических лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 23 НК РФ "Налог на доходы физических лиц");
- форма 2 НДФЛ (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты);
- книга учета доходов и расходов (для ПБОЮЛ, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ);
- а также другие документы в зависимости от вида деятельности.

 

  • документы по предоставляемому залогу;
  • при необходимости кредитный инспектор может запросить иные документы, отражающие финансовое положение Заемщика и его Поручителей.

 

Перечень документов по кредитуемому Объекту недвижимости

I. Кредит на цели приобретения Объекта недвижимости

 

  • документы, подтверждающие стоимость Объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи; договор купли-продажи; договор купли-продажи с отсрочкой платежа, с отсрочкой вступления в право собственности и т.п.);

(предварительный договор купли-продажи не должен содержать обязательств Заемщика/Созаемщиков по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в качестве обеспечения заключения основного договора, а обязательства Заемщика/Созаемщиков по передаче Продавцу денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты стоимости приобретаемого Объекта недвижимости не должны возникать ранее дня заключения основного договора);

  • свидетельство о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости (нотариально заверенная копия)/выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним[1] - предъявляется;

  • документ, являющийся основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации) - предъявляется при наличии.

При оформлении в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору залога Объекта недвижимости (при возникновении ипотеки в силу закона) в Договоре купли-продажи должны быть указаны следующие условия:

  • часть стоимости Объекта недвижимости оплачивается Заемщиком/Созаемщиками за счет кредитных средств Банка (с указанием суммы кредита, наименования Банка, а также при наличии - номера и даты Кредитного договора);
  • Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщиков на Объект недвижимости;
  • залогодержателем по данному залогу является Банк;
  • права залогодержателя удостоверяются Закладной (в случае ее оформления).


II. Кредит на цели строительства Объекта недвижимости

Строительство Объекта недвижимости по договорам инвестирования строительства, уступки права требования и т.п.

  • документы, идентифицирующие Объект недвижимости, подтверждающие его стоимость и предусматривающие порядок вступления Заемщика/Созаемщиков в права собственности на Объект недвижимости (договор инвестирования строительства, договор уступки права требования, предварительный договор инвестирования строительства, предварительный договор уступки права требования и т.п.) - предъявляются;

Если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г., Заемщиком/Созаемщиками предоставляется один из следующих документов:

  • договор инвестирования строительства/договор уступки права требования, зарегистрированный в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним - предъявляется;
  • предварительный договор инвестирования строительства/предварительный договор уступки права требования (указанные договоры не должны содержать обязательств Заемщика/Созаемщиков по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет обеспечения заключения основного договора, а обязательства Заемщика/Созаемщиков по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты прав по основному договору не должны возникать ранее дня регистрации основного договора в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним) - предъявляется;
  • документы, подтверждающие права Застройщика на строительство Объектов недвижимости (разрешение на строительство, документы о государственной регистрации права собственности или права аренды Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства и т.п.) - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/Риэлтором;

(если разрешение на строительство Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу ФЗ №214-ФЗ от 30.12.2004г., дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) ее размещения в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет);

  • документы, подтверждающие право Инвестора[2] на реализацию Объекта недвижимости - копии, заверенные Застройщиком/ Инвестором/Риэлтором.

При государственной регистрации прав собственности по Договору инвестирования строительства при возникновении ипотеки в силу закона в тексте Договора должны быть указаны условия, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения.

Перечень документов может быть изменен или дополнен по усмотрению Банка.

Индивидуальное строительство Объекта недвижимости

  • согласованная в установленном порядке проектно-сметная документация (предъявляется при наличии);
  • разрешение на строительство (предъявляется);
  • иные разрешения, предусмотренные законодательством (предъявляются);
  • документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) строительство жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
  • договор о проведении строительных работ либо другой договор, заключенный со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим строительство (предъявляется при наличии).

 

III. Кредиты на цели реконструкции, ремонта (отделки) Объекта недвижимости

Реконструкция Объекта недвижимости

  • проектно-сметная документация (предъявляется);
  • договор о проведении работ по реконструкции с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
  • документы о государственной регистрации права собственности (права аренды) на земельный участок, на котором будет вестись (ведется) реконструкция жилого дома, дачи, садового дома, гаража и других строений потребительского назначения (предъявляются);
  • разрешение на проведение реконструкции (предъявляется при наличии).

Ремонт (отделка) Объекта недвижимости

  • договор о проведении ремонтных (отделочных) работ с указанием их стоимости (предъявляется при наличии);
  • смета расходов на ремонт с указанием стоимости строительных материалов для проведения ремонтных (отделочных) работ.

 

--------------------------------------------------------------------------------

[1] Нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации права собственности Продавца на Объект недвижимости и выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним действительны для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты их оформления

[2] В случае если между Сбербанком России и Застройщиком/Инвестором/Продавцом (Застройщиком/Инвестором/Продавцом и Риэлтором) заключен Договор о сотрудничестве, предоставление данных документов не требуется. Заемщик/Созаемщики предоставляют в Банк письменное подтверждение Застройщика о резервировании ему/им Объекта недвижимости.