Главная Статьи Ипотека: проще – за границей
Статьи

08.02.2008
Ипотека: проще – за границей

Осенью 2007 года большинство российских банков отреагировало на ипотечный кризис в США, охвативший также некоторые страны Западной Европы. Некоторые банки вообще прекратили выдачу ипотечных кредитов, остальные объявили о повышении ипотечных ставок и усложнили правила выдачи займов. В связи с этим возникает вопрос: а не проще ли получить ипотечный кредит за границей?

Для получения ипотечного кредита за рубежом кроме паспорта потребуется справка с места работы, подтверждающая месячный доход в рублях, например, по форме 2-НДФЛ. Дополнительным плюсом будет являться собственность в России, собственный бизнес, выписка из банковского счета. И хотя многие европейские банки сообщают в рекламных буклетах о том, что они предоставляют до 100 % стоимости недвижимости, для иностранцев необходимо внести депозит - как правило, от 10 % до 30 %. Например, «Barclays España» предоставляет ипотечные кредиты иностранцам на совсем других условиях, чем резидентам: в кредит предоставляется до 70 % от стоимости жилья на срок не более 15 лет. Процентная ставка составляет EURIBOR плюс 0,75 %, тогда как для резидентов она равняется EURIBOR плюс 0,39 %, и кредит выдается на 30 лет и может составить до 80 % от стоимости недвижимости.

Самые популярные варианты для покупки недвижимость в кредит – Испания и Франция. В Германии, например, получить кредит россиянину практически невозможно, в Швейцарии такой вариант рассматривается только при покупке коммерческих объектов недвижимости (от 50 % на срок до 20 лет), в Великобритании – при покупке любой собственности (от 70 % на срок до 20 лет). Но стоимость недвижимости в Великобритании настолько велика, что немногим россиянам она по карману. Идеальный вариант – средиземноморское побережье Испании или Франция.

 


 

В связи с тем, что Испания и Франция стали одними из первых стран, где приобретали недвижимость россияне, процесс покупки отработан до мелочей, а представитель российского агентства недвижимости проследит за соблюдением всех деталей и поможет в оформлении документов. Банки, которые охотно работают с россиянами во Франции – это «Credit Fonsier» и «Credit Agricol», в Испании – «Bankinter», «Banco Popular», «Finanfacil».

Обычно ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья на срок до 40 лет. Во Франции вам предоставят до 65 % от стоимости недвижимости на срок до 30-40 лет, в Испании – до 80 % на срок до 20 лет. Как правило, испанские и французские банки охотно идут на ипотечное кредитование: основным вопросом к покупателю является происхождение денег. После открытия счета в любом европейском банке стоит помнить, что информация обо всех подозрительных переводах и операциях по счету фиксируется и при необходимости передается в Министерство по налогам и сборам, полицию и т. п.

В Европе процентная ставка по ипотечному кредиту как правило «плавающая». Она зависит от EURIBOR (европейская межбанковская ставка предложения, на сегодняшний день 4,324 %) плюс дифференциал (0,4-0,5 %). Таким образом, вы получаете ипотечный кредит под 5 % годовых против 9 % в долларах США и евро в «ВТБ 24» или от 11 % в долларах США в «Альфа-Банке». Преимущества очевидны, но есть и недостаток: если EURIBOR начинает расти, то ваши ежемесячные выплаты также увеличиваются. Поэтому в Европе многие покупатели предпочитают фиксированную ставку: в большинстве случаев сейчас это от 5 % до 6,7 %. Но можно платить гораздо меньше.

Кредит в йенах или швейцарских франках?

Когда на протяжении 2006-2007 годов в Европе EURIBOR постоянно рос, что привело к увеличению ежемесячных выплат на 25 %, многие должники стали искать альтернативные способы снижения платежей. Один из них – это мультивалютный займ, который позволяет платить, например, 0,56 % вместо 4,324 % годовых, хотя и предполагает серьезный риск. На сегодняшний день многие европейские банки предлагают мультивалютный займ, который состоит в том, чтобы прибегнуть к ипотечному кредитованию на таких же условиях, как житель Японии, Швейцарии или Новой Зеландии в своей стране. Вместо того, чтобы ориентироваться на EURIBOR, мы будем зависеть от LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) - процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки. В связи с тем, что в каждой стране процентные ставки разные, то и у каждой валюты свой собственный LIBOR: к нему нужно суммировать дифференциал (также как это происходит и с EURIBOR), и мы получим процентную ставку по ипотечному кредиту.

• В евро - LIBOR EUR - 4,36313 %;

• в английских фунтах стерлингов - LIBOR GBP - 5,58875 %;

• в йенах - LIBOR JPY - 0,8725 %;

• в долларах - LIBOR USD - 3,1275 %.

Дифференциал в данном случае будет несколько больше, чем в случае с EURIBOR, на данный момент он составляет в среднем 0,75–1 %, тогда как в случае с EURIBOR около 0,5 %. Тем не менее, этот вариант является гораздо более экономичным.

Например, если мы покупаем недвижимость стоимостью 300 тысяч евро, прибегая к ипотечному кредитованию на срок в 30 лет, то ежемесячный платеж составит 1,485 тысячи евро. Если же мы возьмем кредит в йенах, то ежемесячный платеж составит 981 евро, а в швейцарских франках 1,191 тысячи евро.

 

 

Тем не менее, данный вариант имеет серьезные недостатки: если йена вырастет на 10 % по отношению к евро, то наш займ также вырастет на 10 % и составит 310 тысяч евро. Хотя, если вырастет евро, то наш займ составит всего лишь 270 тысяч евро. Также следует помнить, что обслуживание данного кредита будет дороже, а сумма месячного платежа постоянно меняться.

Недвижимость США: ценам уже некуда падать

В конце 2006 года в СМИ США впервые появилась информация об ипотечном кризисе, также известном как кредитный кризис или кризис кредитов ненадёжному заёмщику (англ. subprime mortgage). В 2001 году многие банки выдавали кредиты под 1 % годовых и предоставляли кредиты subprime – ипотечные кредиты высокого риска для лиц с низкой кредитоспособностью (часто без постоянного источника дохода) по более высокой процентной ставке. Большинство заемщиков не смогли оплатить полученный кредит, а финансовые компании, вложившие средства в ипотечные облигации, не смогли их вернуть и оказались на грани банкротства. Тем не менее специалисты в области недвижимости советуют совершить покупку именно сейчас в период спада. Во-первых, процедура получения кредита очень проста: вам понадобится только паспорт, не нужно даже справки о доходах. Во-вторых, очень легко подобрать недорогой вариант. На рынке очень много предложений по недвижимости, которой просто уже некуда падать в цене.

Текст: Светлана Бабкина, специальный корреспондент homeweek.ru в Европе 

 
1
 



Добавить комментарий

Ваше имя


Комментарий


Код