File does not exists! (adv.html)
Главная Статьи Ипотека: проще – за границей
Статьи

08.02.2008
Ипотека: проще – за границей

Осенью 2007 года большинство российских банков отреагировало на ипотечный кризис в США, охвативший также некоторые страны Западной Европы. Некоторые банки вообще прекратили выдачу ипотечных кредитов, остальные объявили о повышении ипотечных ставок и усложнили правила выдачи займов. В связи с этим возникает вопрос: а не проще ли получить ипотечный кредит за границей?

Для получения ипотечного кредита за рубежом кроме паспорта потребуется справка с места работы, подтверждающая месячный доход в рублях, например, по форме 2-НДФЛ. Дополнительным плюсом будет являться собственность в России, собственный бизнес, выписка из банковского счета. И хотя многие европейские банки сообщают в рекламных буклетах о том, что они предоставляют до 100 % стоимости недвижимости, для иностранцев необходимо внести депозит - как правило, от 10 % до 30 %. Например, «Barclays España» предоставляет ипотечные кредиты иностранцам на совсем других условиях, чем резидентам: в кредит предоставляется до 70 % от стоимости жилья на срок не более 15 лет. Процентная ставка составляет EURIBOR плюс 0,75 %, тогда как для резидентов она равняется EURIBOR плюс 0,39 %, и кредит выдается на 30 лет и может составить до 80 % от стоимости недвижимости.

Самые популярные варианты для покупки недвижимость в кредит – Испания и Франция. В Германии, например, получить кредит россиянину практически невозможно, в Швейцарии такой вариант рассматривается только при покупке коммерческих объектов недвижимости (от 50 % на срок до 20 лет), в Великобритании – при покупке любой собственности (от 70 % на срок до 20 лет). Но стоимость недвижимости в Великобритании настолько велика, что немногим россиянам она по карману. Идеальный вариант – средиземноморское побережье Испании или Франция.

 


 

В связи с тем, что Испания и Франция стали одними из первых стран, где приобретали недвижимость россияне, процесс покупки отработан до мелочей, а представитель российского агентства недвижимости проследит за соблюдением всех деталей и поможет в оформлении документов. Банки, которые охотно работают с россиянами во Франции – это «Credit Fonsier» и «Credit Agricol», в Испании – «Bankinter», «Banco Popular», «Finanfacil».

Обычно ипотечный кредит предоставляется под залог приобретаемого жилья на срок до 40 лет. Во Франции вам предоставят до 65 % от стоимости недвижимости на срок до 30-40 лет, в Испании – до 80 % на срок до 20 лет. Как правило, испанские и французские банки охотно идут на ипотечное кредитование: основным вопросом к покупателю является происхождение денег. После открытия счета в любом европейском банке стоит помнить, что информация обо всех подозрительных переводах и операциях по счету фиксируется и при необходимости передается в Министерство по налогам и сборам, полицию и т. п.

В Европе процентная ставка по ипотечному кредиту как правило «плавающая». Она зависит от EURIBOR (европейская межбанковская ставка предложения, на сегодняшний день 4,324 %) плюс дифференциал (0,4-0,5 %). Таким образом, вы получаете ипотечный кредит под 5 % годовых против 9 % в долларах США и евро в «ВТБ 24» или от 11 % в долларах США в «Альфа-Банке». Преимущества очевидны, но есть и недостаток: если EURIBOR начинает расти, то ваши ежемесячные выплаты также увеличиваются. Поэтому в Европе многие покупатели предпочитают фиксированную ставку: в большинстве случаев сейчас это от 5 % до 6,7 %. Но можно платить гораздо меньше.

Кредит в йенах или швейцарских франках?

Когда на протяжении 2006-2007 годов в Европе EURIBOR постоянно рос, что привело к увеличению ежемесячных выплат на 25 %, многие должники стали искать альтернативные способы снижения платежей. Один из них – это мультивалютный займ, который позволяет платить, например, 0,56 % вместо 4,324 % годовых, хотя и предполагает серьезный риск. На сегодняшний день многие европейские банки предлагают мультивалютный займ, который состоит в том, чтобы прибегнуть к ипотечному кредитованию на таких же условиях, как житель Японии, Швейцарии или Новой Зеландии в своей стране. Вместо того, чтобы ориентироваться на EURIBOR, мы будем зависеть от LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) - процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки. В связи с тем, что в каждой стране процентные ставки разные, то и у каждой валюты свой собственный LIBOR: к нему нужно суммировать дифференциал (также как это происходит и с EURIBOR), и мы получим процентную ставку по ипотечному кредиту.

• В евро - LIBOR EUR - 4,36313 %;

• в английских фунтах стерлингов - LIBOR GBP - 5,58875 %;

• в йенах - LIBOR JPY - 0,8725 %;

• в долларах - LIBOR USD - 3,1275 %.

Дифференциал в данном случае будет несколько больше, чем в случае с EURIBOR, на данный момент он составляет в среднем 0,75–1 %, тогда как в случае с EURIBOR около 0,5 %. Тем не менее, этот вариант является гораздо более экономичным.

Например, если мы покупаем недвижимость стоимостью 300 тысяч евро, прибегая к ипотечному кредитованию на срок в 30 лет, то ежемесячный платеж составит 1,485 тысячи евро. Если же мы возьмем кредит в йенах, то ежемесячный платеж составит 981 евро, а в швейцарских франках 1,191 тысячи евро.

 

 

Тем не менее, данный вариант имеет серьезные недостатки: если йена вырастет на 10 % по отношению к евро, то наш займ также вырастет на 10 % и составит 310 тысяч евро. Хотя, если вырастет евро, то наш займ составит всего лишь 270 тысяч евро. Также следует помнить, что обслуживание данного кредита будет дороже, а сумма месячного платежа постоянно меняться.

Недвижимость США: ценам уже некуда падать

В конце 2006 года в СМИ США впервые появилась информация об ипотечном кризисе, также известном как кредитный кризис или кризис кредитов ненадёжному заёмщику (англ. subprime mortgage). В 2001 году многие банки выдавали кредиты под 1 % годовых и предоставляли кредиты subprime – ипотечные кредиты высокого риска для лиц с низкой кредитоспособностью (часто без постоянного источника дохода) по более высокой процентной ставке. Большинство заемщиков не смогли оплатить полученный кредит, а финансовые компании, вложившие средства в ипотечные облигации, не смогли их вернуть и оказались на грани банкротства. Тем не менее специалисты в области недвижимости советуют совершить покупку именно сейчас в период спада. Во-первых, процедура получения кредита очень проста: вам понадобится только паспорт, не нужно даже справки о доходах. Во-вторых, очень легко подобрать недорогой вариант. На рынке очень много предложений по недвижимости, которой просто уже некуда падать в цене.

Текст: Светлана Бабкина, специальный корреспондент homeweek.ru в Европе 

 
1
 



Добавить комментарий

Ваше имя


Комментарий


Код







File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html)
File does not exists! (adv.html) File does not exists! (adv.html) File does not exists! (adv.html)